Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam

BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B
- Đầu tư dưới các hình thức như là: Hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần và các hình
thức đầu tư khácvới các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác khi được
NHNo&PTNT Việt Nam cho phép.
Trực tiếp thử nghiệm các dịch vụ sản phẩm mới trong hoạt động kinh doanh của
NHNo&PTNT Việt Nam.
- Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo quy định của NHNo&PTNT Việt
Nam.
- Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định và theo yêu cầu
đột xuất của Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam.
- Phối hợp với trung tâm đào tạo và các phòng ban chuyên môn nghiệp vụ tại trụ
sở chính NHNo&PTNT Việt Nam và các tổ chức khác có liên quan trong việc đào
tạo, tập huấn nghiệp vụ chuyên đề cho cán bộ thuộc Sở giao dịch NHNo&PTNT
Việt Nam.
4. Cơ cấu tổ chức
Sở giao dịch được đặt dưới sự lãnh đạo của Giám đốc điều hành theo
cơ chế quản lý 2 cấp và đảm bảo nguyên tắc tập trung dân chủ, quản lý và quyết
định những vấn đề thuộc bộ máy theo sự phân công và ủy quyền của Tổng giám
đốc NHNN & PTNT VN. Ngoài trách nhiệm phụ trách chung, giám đốc trực tiếp
chỉ đạo hoạt động của một số chuyên đề theo sự phân công bằng trong giám đốc
và chủ tịch Hội đồng quản trị.
Như vậy, SGD có cơ cấu tổ chức bao gồm 8 phòng ban với tổng số
khoảng 85 cán bộ công nhân viên.Cho đến nay về cơ cấu đã đáp ứng tốt nhiệm vụ
là đầu mối của NHNN & PTNT VN, đồng thời góp phần vào việc thúc đẩy toàn
hệ thống ngân hàng phát triển mạnh mẽ. SGD được tổ chức gồm các phòng sau:
- Phòng kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế
- Phòng tín dụng
5
BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B
- Phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp
- Phòng kế toán ngân quỹ
- Phòng hành chính nhân sự
- Phòng giao dịch
- Tổ kiểm tra, kiểm toán nội bộ
- Tổ tiếp thị nguồn vốn, sản phẩm mới
5. Hoạt động cơ bản của SGD NHNN&PTNT VN
- Cho vay:
+ Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất,kinh doanh,dịch vụ
đời sống cho các tổ chức cá nhân trong và ngoài nước.
+ Cho vay trung và dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất
kinh doanh dịch vụ đời sống cho các tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước.
GIÁM ĐỐC
Các phó giám
đốc
Tổ kiểm tra kiểm
toán nội bộ
Phòng
kế
toán
ngân
quỹ
Phòng
thẩm
định
Phòng
hành
chính
nhân
sự
Tổ tiếp thị
nguồn vốn
và SPDV
mới
Phòng
nguồn
vốn và kế
hoạch
tổng hợp
Phòng
tín
dụng
Phòng kinh
doanh
ngoại tệ và
thanh toán
quốc tế
Các phòng giao
dịch
6
BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B
- Huy động vốn
- Hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chi trả kiều hối, phát hành bảo lãnh, tái bảo lãnh,
chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính
sách quản lý ngoại hối của chính phủ, ngân hàng nhà nước và NHNN & PTNT
VN.
- Hoạt động thanh toán: thanh toán séc du lịch, thanh toán thẻ, thanh toán liên
ngân hàng, thanh toán điện tử, chuyển tiền ngoại tệ qua mạng SWIFT.
- Dịch vụ ngân quỹ: chi trả lương qua tài khoản, qua thẻ ATM, thu hộ chi hộ, thực
hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN & PTNT VN.
- Kinh doanh các nghiệp vụ ngân hàng theo luật các tổ chức tín dụng: mua bán
vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ các
loại GTCG, thẻ thanh toán, nhận ủy thác cho vay của các tổ chức tài chính, cá
nhân trong và ngoài nước mà NHNN & PTNT VN.
- Đầu tư dưới hình thức như: hùn vốn liên doanh, mua cổ phần và các hình thức
đầu tư khác với các doanh nghiệp tổ chức kinh tế khác khi được NHNN&PTNT
VN ủy quyền.
6. Các sản phẩm, dịch vụ chính:
- Huy động vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ; Đầu tư vốn tín dụng bằng đồng
Việt Nam và ngoại tệ; Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, chiết khấu các loại
giấy tờ có giá, tài trợ theo chương trình, dự án, đồng tài trợ với ngân hàng thương
mại bạn, cho vay các chương trình chỉ định của chin phủ.
- Thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ, thanh toán chuyển tiền điện tử;
Bảo lãnh bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ: Tín dụng, đấu thầu, thanh toán, thực
hiện hợp đồng,
- Đầu tư dưới hình thức: Hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần, mua tài sản, các hình
thức đầu tư khác; Cầm cố động sản; Kinh doanh; Xuất nhập khẩu mỹ nghệ, vàng
7
BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B
bạc, đá quý; Cho thuê tài chính; Nhập khẩu máy móc thiết bị cho thuê, tư vấn,
nhận bảo lãnh.
- Kinh doanh mua bán chứng khoán, bảo lãnh phát hành.
Chi trả tiền lương tại doanh nghiệp, chi trả kiều hối, dịch vụ rút tiền tự động
ATM, thanh toán thẻ tín dụng quốc tế Visa card, Master Card…; Phát triển các
dịch vụ thanh toán, tiền gửi.
-Phát triển các sản phẩm tín dụng: Thấu chi, cho vay giáo dục; Phát triển các
dịch vụ và mạng lưới cung cấp; Dịch vụ ngân hàng trên mạng Internet, tư
vấn kế toán cho nông trại; Chuyển tiền nhanh toàn cầu Western Union.
Phần II: Tình hình hoạt động kinh doanh của SGD NHNN&PTNT
1. Tình hình kinh tế chung
Trong những năm qua nền kinh tế nước ta có mức tăng trưởng cao,
chính trị xã hội ổn định. Đặc biệt năm 2007, năm đầu tiên Việt Nam là thành viên
chính thức của Tổ chức thương mại thế giới (WTO), nền kinh tế nước ta đạt được
những thành tựu quan trọng: tốc độ tăng trưởng kinh tế (GDP) đạt 8,5%; vốn đầu
tư toàn xã hội tăng 16,4%;cơ cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tích cực;kim
ngạch xuất khẩu tăng 21,5%;an ninh, chính trị, xã hội ổn định. Việc Việt Nam gia
nhập WTO tác động tích cực đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Sự biến
động lớn về giá vàng, một số giá nguyên liệu đầu vào, sự bất cập trong việc ban
hành một số chính sách kinh tế vĩ mô về thị trường bất động sản, thị trường chứng
khoán…ảnh hưởng không tốt đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Trong bối
cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, với sự nỗ lực phấn đấu của tập thể cán bộ viên
chức sở giao dịch, sự quan tâm của ngân hàng cấp trên nên ngân hàng đã thực
hiện tốt nhiệm vụ, mục tiêu đề ra.
8
BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B
Bên cạnh đó, nền kinh tế cũng gặp nhiều khó khăn thách thức; chỉ số
giá tiêu dùng, giá vàng tăng cao, thiên tai và bệnh dịch xảy ra ở nhiều nơi ảnh
hưởng đến sản xuất và đời sống nhân dân.
Trên thế giới, đôla Mỹ giảm giá liên tục do khủng hoảng trên thị trường nhà đất và
thị trường tín dụng Mỹ, Cục dự trữ Liên bang Mỹ (FED) đã thực hiện chính sách
cắt giảm lãi suất cơ bản từ 5,25% xuống 4,25% đồng USD mất giá trên thị trường.
Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại trong và ngoài nước trên
địa bàn Hà Nội diễn ra gay gắt trên nhiều lĩnh vực như huy động vốn, cho vay và
cung ứng dịch vụ… Bằng sự cố gắng nỗ lực hoạt động kinh doanh của SGD tiếp
tục tăng trưởng bền vững.
Năm 2008, kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn, lạm phát tăng cao và
khủng hoảng tài chính kéo theo suy thoái kinh tế diễn ra trên toàn cầu. Tổng sản
phẩm xã hội GDP tăng 6.23% thấp hơn so với năm 2007 (8.5%) và không đạt mục
tiêu quốc hội đề ra (7%); chỉ số giá tiêu dùng tăng cao 22,97% so 2007. Thâm hụt
thương mại tăng cao kỷ lục đạt 17,5 tỷ USD bằng 27,8% kim ngạch xuất khẩu của
cả nước tăng 24.1% so năm 2007. Áp lực về thâm hụt thương mại đẩy tỷ giá giữa
đồng Việt Nam và ngoại tệ tăng cao gây ra rủi ro tỷ giá cho hoạt động kinh doanh
của ngân hàng và các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu.
Trước những thách thức lớn như lạm phát cao tại thời điểm đầu năm và
suy giảm kinh tế ở thời điểm cuối năm, NHNN thực hiện chính sách tiền tệ thắt
chặt, lãi suất ngân hàng biến động rất mạnh ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động sản
xuất kinh doanh của doanh nghiệp và ngân hàng. Bên cạnh đó, thị trường bất động
sản trầm lắng, giá sụt giảm mạnh, tác động đến chất lượng các khoản đầu tư bất
động sản của ngân hàng, tiền ẩn nguy cơ làm tăng nợ xấu trong hoạt động tín
dụng ngân hàng.
Cuối năm 2008, nền kinh tế đã dần ổn định, lạm phát được kiểm soát,
thâm hụt thương mại giảm dần, các giải pháp kích cầu của chính phủ có những tín
hiệu tích cực thúc đẩy tiêu dùng và tăng trưởng kinh tế.
9
BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B
2. Kết quả hoạt động kinh doanh của SGD
2.1. Thực hiện nhiệm vụ theo uỷ quyền của NHNo&PTNTVN
- Thực hiện tốt chức năng đầu mối ngoại tệ mặt, thực hiện thu, chi ngoại tệ mặt
kịp thời, đầy đủ, duy trì hạn mức tồn quỹ phù hợp, đảm bảo an toàn và hiệu quả
kinh doanh. Tổng doanh số thu chi các loại ngoại tệ mặt trong năm 2008 đạt 1.13
tỷ USD tăng 501 triệu USD tăng 79,4% so với năm 2007.
- Trong năm 2008 đã thực hiện xuất khẩu ngoại tệ được 07 chuyến, với tổng giá
trị tương đương 71,6 triệu USD, nhập khẩu 09 chuyến với tổng trị giá 88 triệu
USD. Hoạt động xuất nhập khẩu ngoại tệ với đối tác nước ngoài được thực hiện
đúng quy trình và an toàn theo đúng quy định của NHNo&PTNT Việt Nam.
2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh trực tiếp của Sở giao dịch
2.2.1. Huy động vốn
Bảng 1
Tình hình huy động vốn của Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam năm (2005
– 2008)
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008
Tổng nguồn vốn huy động 6488 8221 10990 15035
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của SGD NHNo&PTNT Việt Nam)
Tổng nguồn vốn huy động năm 2006 đạt 8221 tỷ đồng, tăng 1733 tỷ đồng chiếm
26,3% so với năm 2005 và vượt kế hoạch 621 tỷ đồng tương đương với 8,2%.
Tổng nguồn vốn tính đến ngày 31/12/2007 đạt 10990 tỷ đồng tăng 2770 tỷ đồng
so với năm 2006 chiếm 33,7 % và đạt 114,5% so với chỉ tiêu. Ta thấy năm 2005,
tổng tổng vốn huy động thấp hơn hẳn so với năm 2006, năm 2007, nguyên nhân
10
BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B
chủ yếu là Sở giao dịch hạn chế cho vay. Chính vì vậy, nhu cầu huy động vốn
không cao. Tuy nhiên, bước sang năm 2006, 2007 tổng vốn huy động rất lớn
nguyên nhân là do nhu cầu vay vốn tăng. SGD giải ngân cho vay các doanh
nghiệp nội ngành theo chỉ thị của Trung ương và nâng hạn mức cho vay đối với
những khách hàng truyền thống. Tổng nguồn vốn đến 31/12/2008 đạt 15.035 tỷ
đồng, tăng 4.045 tỷ đồng, tăng 36,81 % so với năm 2007. Vượt 7.55 % chỉ tiêu kế
hoạch kinh doanh năm 2008.
2.2.2. Cho vay vốn
Đây là nghiệp vụ cơ bản được chú trọng và phát triển trong thời gian qua. Kết quả
cho vay thể hiện khá tốt cả về doanh số cho vay, doanh số thu nợ, chất lượng tín
dụng.
Bảng 2
Tình hình sử dụng vốn của SGD NHNo&PTNT Việt Nam (2005 – 2008)
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008
Năm Giá trị +/-(%) Giá trị +/-(%) Giá trị +/-(%) Giá trị +/-(%)
Doanh số cho vay 1596 -13% 3060 +81,% 4960 +62,% 7773 +56,7%
Doanh số thu nợ 1043 -14,3% 2192 +91% 3605 +65% 6679 +85,3%
Tổng dư nợ 2051 +36% 2933 +41,% 4290 +46,% 5474 +27,%
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch NHNo&PTNT
VN )
Năm 2005, doanh số vay đạt 1596 tỷ đồng, giảm 238 tỷ đồng so với
năm 2004 tương đương với 13%, còn doanh số thu nợ đạt 1043 tỷ đồng cũng giảm
14,3% so với năm 2004. Nguyên nhân doanh số cho vay và doanh số thu nợ giảm
trong năm 2005 là do sở giao dịch hạn chế cho vay, mở rộng tăng trưởng tín dụng,
chỉ giải ngân các dự án đồng tài trợ, dự án trung dài hạn vượt quyền phán quyết đã
11
BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B
ký hợp đồng tín dụng trước ngày 31/12/2004. Sang năm 2006, hoạt động có biến
đổi, nhìn vào bảng số liệu ta thấy: Doanh số cho vay tăng 81,8% so với năm 2005,
doanh số thu nợ tăng 91%. Như vậy, hoạt động kinh doanh năm 2006 của SGD
đạt hiệu quả cao, đúng mục tiêu, định hướng của ngành. Về cơ cấu vốn đầu tư chủ
yếu đầu tư cho các doanh nghiệp nhà nước chiếm tỷ trọng 88,4% trong tổng dư
nợ. Doanh số cho vay năm 2007 là 4960 tỷ đồng, tăng 1900 tỷ đồng so với năm
2006 và tỷ lệ tăng là 62,1%, doanh số thu nợ đạt 3605 tỷ đồng, tăng 65% so với
năm 2006. Đây cũng là một kết quả lớn của các cán bộ tín dụng trong công tác thu
hồi vốn và tiếp tục đẩy nhanh vòng quay vốn cho các dự án khác. Tuy nhiên từ
bảng số liệu cho thấy tổng dư nợ tính đến cuối năm 2007 cũng ở mức tương đối
cao 4290 tỷ đồng gấp xấp xỉ 1,5 lần so với năm 2006 và gấp 2 lần so với năm
2005. Nguyên nhân chủ yếu là do SGD tiếp tục giải ngân các dự án đồng tài trợ,
thực hiện cho vay thí điểm công ty và cá nhân cầm cố chứng khoán. Trong năm
2007, ngoài việc ký kết hợp đồng hợp tác và thiết lập cho vay đối với 12 công ty
chứng khoán, SGD còn thiết lập quan hệ tín dụng them 12 doanh nghiệp mới là
Tổng công ty lắp máy VN Lilama, Công ty cổ phần sản xuất nhập khẩu Thanh
Hà… Ngoài ra, SGD cũng nâng hạn mức cho vay đối với một số công ty đã có
quan hệ tín dụng được đánh giá có tín nhiệm. Dư nợ cho vay các công ty mới và
cũ tăng 546 tỷ đồng, đảm bảo bù đắp số dư nợ các doanh nghiệp nội ngành giảm
436 tỷ đồng. Doanh số cho vay: 7.774 tỷ, tăng 2.813 tỷ ( tăng 57% ) so với năm
2007.Doanh số thu nợ: 6.680 tỷ, tăng 3.074 tỷ ( tăng 85% ) so với năm 2007.
Tổng dư nợ: 5.474 tỷ đồng tăng 1.184 tỷ đồng so với năm 2007. Mặc dù, năm
2008, SGD cũng bị ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính. Doanh số cho
vay, tỷ lệ tăng không bằng tỷ lệ tăng của năm 2007. Do khủng hoảng tài chính nên
SGD đã hạn chế cho vay, mà tăng cường thu nợ, doanh số thu nợ tăng 85,3%.
Nhưng hoạt động tín dụng của SGD vẫn phát triển tốt, các khoản cho vay chấp
hành đúng theo quy trình nghiệp vụ, việc tăng trưởng tín dụng đảm bảo cả về số
lượng lẫn chất lượng.
- Nợ xấu: 56 tỷ đồng, chiếm 1% tổng dư nợ.
12
BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B
- Nợ quá hạn: 22,2 tỷ đồng, chiếm 0,39% tổng dư nợ.
- Trích lập dự phòng và xử lý rủi ro năm 2008 đạt 130 tỷ đồng. Thu nợ tồn đọng
cũ, các khoản nợ đã trích dự phòng rủi ro được 16,2 tỷ đồng.
2.2.3. Kinh doanh dịch vụ
- Thanh toán quốc tế:
+ Doanh số thanh toán hàng nhập khẩu đạt 631 triệu USD tăng 137 triệu USD
(tăng 27,9%) so với năm 2007.
+ Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu đạt 195 triệu USD, tăng 121 triệu USD
(tăng 264%) so với năm 2007.
+ Tổng thu dịch vụ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ đạt 18,2 tỷ đồng
tăng 8,1 tỷ ( 80% ) so với năm trước, chiếm 38,8% tổng thu dịch vụ.
- Thanh toán kiều hối đạt 5,74 triệu USD, giảm 1,4 triệu USD so với năm 2007.
- Mua bán ngoại tệ: Doanh số mua bán ngoại tệ đạt 750 triệu USD tăng 270 triệu
uSD (tăng 56%). Chênh lệch mua bán ngoại tệ đạt 5,4 tỷ đồng tăng 1,5 tỷ đồng
(tăng 38%) so với năm 2007.
- Dịch vụ thẻ: Trong năm đã phát hành 5.937 thẻ thanh toán mới, nâng số lượng
chủ thẻ tại Sở giao dịch lên 21.494 tăng 38,2% so 2007. Thẻ thấu chi tăng 221 thẻ,
luỹ kế 319 thẻ, 82 thẻ VISA, lắp đặt 05 máy EDC tại POS.
- Dịch vụ tài khoản và thanh toán: Trong năm đã mở mới 5.138 tài khoản thanh
toán ( tăng 33.9% ), trong đó tài khoản cá nhân 4.804 tài khoản, doanh nghiệp 334
tài khoản, nâng số tài khoản Sở giao dịch đang quản lý lên 18.186 tài khoản. Tổng
giá trị thanh toán không dùng tiền mặt 74.143 tỷ đồng với 190.347 giao dịch, tăng
19,15% so 2007.
- Trả lương qua tài khoản: đến 31/12/2008 đã có 61 DN thực hiện trả lương qua
tài khoản tăng 50% so với năm 2007.
13
BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Hà Thị Lệ Hằng QTKDTH47B
- Triển khai áp dụng có hiệu quả dịch vụ SMS banking (hiện tại có 1.253 khách
hàng sử dụng), VnTopup, dịch vụ chuyển tiền qua SMS, mua hàng qua mạng.
- Thành lập đại lý nhận lệnh chứng khoán tại sở giao dịch, tính đến 31/12/2008
mở 214 tài khoản, giá trị giao dịch khớp lệnh 25,65 tỷ đồng.
2.2.4. Kết quả tài chính
Tổng thu năm 2008 tăng 85% so với năm 2007, tổng chi năm 2008 tăng 118% so
với năm 2007. Quỹ thu nhập tăng 19,6 % so với năm 2007.
3. Những thành tựu đạt được
Sở giao dịch thực hiện tốt công tác quản lý gắn với sử dụng tốt các
công cụ điều hành, phát triển nguồn nhân lực chất lượng, ứng dụng công nghệ
hiện đại vào tất cả các mặt hoạt động, tăng cường mở rộng thị trường, thị phần…
Thực hiện vai trò là đơn vị đầu mối thực hiện thí điểm các dịch vụ sản phẩm mới
của ngân hàng, bên cạnh các sản phẩm hiện có.
SGD là đơn vị đầu tiên thực hiện phát hành thẻ tín dụng quốc tế VISA
trong hệ thống Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam.
Trong những năm qua, SGD luôn được đánh giá là đơn vị đi đầu về
ứng dụng công nghệ và triển khai sản phẩm, tiện ích mới nhằm đem lại tiện ích tối
đa cho khách hàng.
SGD cũng là một trong những đơn vị hàng đầu về lượng thẻ thanh toán
cá nhân với số lượng 20.147 thẻ, tập trung vào đối tượng khách hàng sử dụng dịch
vụ chi trả lương qua tài khoản.
Năm 2008, mặc dù gặp nhiều khó khăn do tác động của cuộc khủng
hoảng tiền tệ thế giới kéo theo suy thoái của nền kinh tế trong nước, với sự cố
gắng của tập thể cán bộ nhân viên, SGD đã đạt được những kết quả kinh doanh
toàn diện, xứng đáng với danh hiệu lá cờ đầu của toàn hệ thống Agribank.
14

Xem chi tiết: Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam